Leguideinfo.net : Il y a des institutions dont on ne connait pas toujours l’histoire, mais dont les racines plongent profondément dans les réalités d’un pays. Le Crédit Rural de Guinée en est l’exemple parfait. Son directeur commercial, invité comme panéliste lors de l’atelier AgroTech Guinée, a pris le temps de raconter avec une franchise désarmante comment cette microfinance est née, comment elle a évolué, et pourquoi elle continue d’innover.
Une institution née d’une nécessité historique
Tout commence au tournant d’une époque charnière selon Mohamed Sékou Condé, le Directeur Commercial de Crédit Rural de Guinée. La Guinée sort d’un régime socialiste et entre de plain-pied dans un système libéral. La question qui se pose alors est aussi simple qu’épineuse : comment financer l’agriculture et les opérateurs économiques dans un pays où, auparavant, il suffisait d’« adhérer à la révolution » pour obtenir un crédit ?
«Vous pouvez imaginer le reste. Le compte était très compliqué. Il fallait trouver un système pour donner du crédit et que ça se rembourse.»
C’est dans ce contexte que le Crédit Rural de Guinée voit le jour, inspiré du célèbre modèle de la Grameen Bank du professeur Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix et pionnier du microcrédit dans le monde. Une filiation assumée, et qui explique l’ADN profond de l’institution.
Le crédit solidaire : un pari gagné
La première grande innovation du Crédit Rural de Guinée, c’est le crédit solidaire. Le principe est simple mais redoutablement efficace : regrouper des villageois ou des opérateurs économiques, et les faire se cautionner mutuellement. Si l’un rembourse mal, le groupe en répond.
« Ça marche. Et ça continue à marcher.»
Grâce à ce système, l’institution parvient à s’installer partout en Guinée et à toucher des opérateurs dans tous les secteurs d’activité sans exiger les garanties classiques qu’une banque traditionnelle réclamerait.
Les associations de caution mutuelle : une montée en gamme
Mais les besoins évoluent, et le crédit solidaire seul finit par atteindre ses limites. Le Crédit Rural de Guinée innove alors une deuxième fois en créant des associations de caution mutuelle. Cette fois, la logique change de nature : on regroupe des personnes exerçant la même profession, on y ajoute une dimension de garantie financière collective, et on mutualise les petites épargnes pour constituer une garantie présentable à une banque.
«Ces gens-là n’ont pas la surface financière des grands importateurs. Mais ensemble, ils peuvent constituer quelque chose de solide. »
Ce modèle a notamment permis de financer la commercialisation des produits vivriers à travers un programme d’appui à la sécurité alimentaire une réussite qui a ouvert la voie à d’autres expérimentations.
Les fonds partenariaux : la sécurisation du risque
Troisième étape dans cette évolution : le partenariat avec des projets étatiques ou multilatéraux pour la mise en place de fonds de garantie. L’objectif cette fois n’est plus seulement d’élargir l’accès au crédit, mais de le professionnaliser, mieux identifier les risques, mieux étudier les dossiers, mieux comprendre les activités à financer.
«On ne veut pas que vous perdiez. On regarde beaucoup de choses avant d’accorder un crédit pas pour vous bloquer, mais pour que ça marche vraiment. »
Ces fonds apportent leur expertise, le Crédit Rural apporte sa connaissance du terrain, et ensemble ils sécurisent les financements des deux côtés.
L’agriculture de précision et le numérique : la dernière frontière
Aujourd’hui, l’institution franchit une nouvelle étape, peut-être la plus ambitieuse. Elle s’associe avec des acteurs de l’agriculture de précision, une notion que le directeur commercial dit avoir entendue pour la première fois avec curiosité.
« Agriculture de précision, la première fois que j’ai entendu ce mot, j’ai demandé : ça veut dire quoi exactement ? »
La réponse, il l’a vite trouvée : c’est simplement l’idée que l’agriculteur, mieux informé, mieux outillé, minimise ses risques climatiques, optimise sa rentabilité et donc rembourse plus sûrement. Pour une institution de crédit, c’est une révolution silencieuse.
À cela s’ajoute la digitalisation des services : aujourd’hui, un agriculteur peut faire sa demande de crédit directement depuis son téléphone via l’application du Crédit Rural de Guinée, et un conseiller le prend en charge pour lancer l’étude de son dossier.
Des produits taillés sur mesure
Le maître mot de tout ce parcours, selon lui, c’est l’adaptation. Le Crédit Rural ne propose pas un crédit générique, il a développé des produits spécifiques à chaque type de culture : le riz, le maraîchage, et toutes les autres spéculations agricoles, chacune ayant ses propres cycles, ses propres risques, ses propres besoins de financement.
«Toutes les spéculations sont spécifiques. Nos produits le sont aussi. C’est comme ça qu’on fait face à des problématiques vraiment réelles.»
Un parcours de près de quatre décennies, fait d’ajustements permanents et d’innovations nées du terrain, exactement l’esprit qui animait l’ensemble des débats de l’atelier AgroTech Guinée.
Propos recueillis par Mamoudou Boulléré Diallo et Alpha Boulléré Diallo pour leguideinfo.net | +224 620 48 07 07
